¿Si No Pago me MANDAN a Colección?

Cuando tienes una deuda que no puedes pagar puede que te preocupe que te manden a colección, algo que no todos tienen claro y se preguntan: ¿Puede el acreedor de un préstamo enviarme a una compañía de colección si no pago? La respuesta es sí, los acreedores pueden enviar a colección si no pagas tu préstamo a tiempo.

Las agencias de cobro trabajan para recuperar el dinero de los acreedores de préstamos por medio del cobro de los pagos atrasados.

En la mayoría de los casos, una vez que se envía a una agencia de cobro, el acreedor te enviará una carta notificándote de que tu deuda ha sido enviada a una agencia de cobro. Si recibes una carta de este tipo, es importante que te pongas en contacto con el acreedor para tratar de acordar un plan de pagos para que puedas pagar la deuda.

En Estados Unidos, las agencias de cobro están reguladas por la ley federal. Esto significa que los acreedores no pueden intentar coaccionarte para que pagues la deuda y no están permitidas las amenazas de cualquier tipo. Estas leyes le dan al consumidor la oportunidad de negociar con el acreedor para llegar a un acuerdo de pago.

Si no pagas un préstamo en Estados Unidos, el acreedor puede enviarlo a una agencia de colección. Si recibes una carta notificándote de que tu deuda ha sido enviada a una agencia de cobro, es importante que te pongas en contacto con el acreedor para negociar un acuerdo de pago.

Cuando te mandan a colección quiere decir que tu nivel de crédito se verá afectado

Pocas veces valoramos que si nos mandan a colección esto afectará nuestro crédito, además de que en muchos casos la financieras constantemente está checando con las agencias de colección, con el fin de medir el nivel de salud que tienen la personas a las cuáles les van a hacer un crédito.

Recuerda que salir de colección no es complicado, si saldas tu deuda y pides que te quiten de colección fácilmente podrás volver a elevar tu crédito, pero lo que sí es verdad es que esto te llevará tiempo, tiempo que en algunas veces no puedes perder.

Lo ideal es no estar en colección, por esto mismo muchas personas prefieren empeñar algo que pedir un préstamo y es lo que más te recomendaría si ahorita estás en un problema de este tipo, puedes empeñar algo de tu pertenencia y saldar la deuda para pedir que te saquen de colección, para volver a elevar tu crédito.

En cuánto tiempo me pueden quitarme de una agencia de colección si ya pagué

En primer lugar, hay que tener en cuenta que la ley de protección de crédito (FCRA) requiere que las agencias de cobro eliminan la información de su informe de crédito tan pronto como se haya pagado la deuda. Esto significa que la agencia de cobro tiene que informar a los tres principales repositorios de información de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) para que los borren de sus informes. 

Sin embargo, hay algunos casos en los que la agencia de cobro puede no informar a los tres principales repositorios de información de crédito.

Por ejemplo, si la deuda está en manos de una agencia de cobro tercerizada, los acreedores primarios pueden no informar a los tres principales repositorios de información de crédito. Esto puede hacer que la información no sea eliminada de manera efectiva por los principales repositorios de información de crédito. 

También hay otros factores que pueden afectar cuánto tiempo tardará en ser eliminado de la agencia de cobro. Por ejemplo, si la deuda ha pasado por varias agencias de cobro, los repositorios de información de crédito pueden estar saturados con información y tomar más tiempo para eliminar la deuda.

También hay casos en los que los repositorios de información de crédito no pueden procesar la información en el tiempo requerido. 

El tiempo que tardará en ser eliminado de una agencia de colección depende de varios factores, como la cantidad de deudas que tengas, la cantidad de agencias de cobro involucradas y la rapidez con la que la información sea procesada por los tres principales repositorios de información de crédito.

¿Cómo puedo acortar el tiempo para que me saquen de colección lo más rápido posible?

Si ya pagaste tu adeudo y quieres que salgas de colección lo más rápido posible, hay algunas cosas que debes tener en cuenta. La primera de ellas es que el tiempo que se tarde en quitar tu nombre de la lista de cobranza depende mucho del acreedor con el que tengas la deuda. Algunas empresas se tardan más en actualizar sus registros, por lo que tienes que esperar un poco antes de ver cualquier cambio.

Por otro lado, existen algunas cosas que puedes hacer para acelerar el proceso, como contactar al acreedor para confirmar que tu pago ya fue recibido. Esto te permitirá saber si el acreedor ha actualizado sus registros y es la forma más rápida de saber si el proceso de salir de colección ha comenzado. 

También es importante revisar tu reporte de crédito para asegurarte de que la información esté actualizada. Si la deuda está registrada como pagada, entonces el acreedor debería actualizar la información en un par de semanas. Si no es así, entonces es importante que contactes al acreedor para verificar qué sucede.

Sigue el proceso y mantente al tanto de cómo se está desarrollando el proceso. Esto te permitirá estar al día con los cambios y saber si es necesario tomar alguna acción adicional para salir de colección lo más rápido posible. Continúe leyendo para averiguar más acerca de cómo acelerar el proceso.

¿Qué hago si la deuda no es mía pero estoy en colección?

Si estás siendo acosado por cobradores por una deuda que no es tuya, hay varias cosas que puedes hacer. Lo primero es reclamar el cobro indebido. Esto significa que tendrás que presentar evidencia para demostrar que la deuda no es tuya. Esto puede ser difícil, pero es importante para proteger tu crédito y tu reputación.

También puedes solicitar una carta de reconocimiento de fraude de la agencia de colecciones. Esta carta confirmará que la deuda no es tuya y que no se espera que la pagues. Esto puede ayudar a prevenir que el cobrador vuelva a llamar.

Si el cobrador continúa acosándote, puedes presentar una queja. Puedes hacer esto con el Servicio Federal de Protección Financiera (CFPB) o con el estado en el que vives. Presentar una queja te da una oportunidad de quejarse de los prácticas ilegales del cobrador y puede ayudar a detener el acoso.

Si estás en una situación en la que la deuda no es tuya pero estás en colección, hay algunas cosas que puedes hacer para protegerte.

¿Me pueden obligar a pagar una deuda que no es mía y mandarme a colección?

No, no te pueden obligar a pagar una deuda que no es tuya y mandarte a colección. La ley federal de cobro de deudas protege a los consumidores de prácticas abusivas, ilegales y desleales al momento de cobrarles deudas. Esto incluye amenazas, abuso verbal, publicación de la deuda, cobro de intereses no autorizados, entre otros.

Por otro lado, si alguien te ha enviado una carta de cobro por una deuda que no es tuya, el primer paso es contactar a la agencia de cobro para informarles que la deuda no es tuya. Esto es importante para evitar que la deuda te siga apareciendo en tu historial crediticio. Si la agencia de cobro insiste en que la deuda es tuya, tienes la opción de solicitar una verificación de la deuda. Esto se hace por escrito, y la agencia de cobro está obligada a proporcionar la información necesaria para verificar la deuda.

Si la agencia de cobro no puede verificar la deuda, es importante que informes al acreedor original y a las agencias de informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian). Esto ayudará a asegurar que la deuda no se muestre en tu historial crediticio. También puedes presentar una queja con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para denunciar la práctica ilegal.

También es importante que sepas que una agencia de cobro no puede amenazarte con una acción legal si la deuda no es tuya. Si esto sucede, debes informarlo a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Evita irte a colección y terminar afectando tu crédito

Evitar deudas sin pagar es una parte importante de mantener una buena salud financiera. Si no pagas tus cuentas, es muy probable que te manden a cobro judicial o a una agencia de colección. Esto puede tener consecuencias graves para tu crédito y para tu futuro financiero.

En primer lugar, si una empresa de cobro judicial decide tomar acción en tu contra, entonces tu crédito se verá afectado. Esto significa que tu puntaje de crédito se reducirá y se convertirá en una parte permanente de tu informe de crédito. Esto podría afectar tu capacidad de obtener préstamos en el futuro, así como la cantidad que te cobran por ellos.

Además, si una empresa de cobranza decide tomar acción contigo, entonces también tendrás que hacer frente a cargos por intereses y honorarios.

Esto significa que terminarás pagando mucho más de lo que debías originalmente. Esto también puede afectar tu flujo de efectivo, haciendo que te sea más difícil hacer frente a otras deudas y gastos.

Si una empresa de cobranza decide tomar acción en tu contra, entonces esto también podría afectar tu reputación.

Aunque los acreedores no reportan al la agencia de colección, todavía se puede dejar una constancia permanente de que has sido demandado por una deuda. Esto puede ser una señal de advertencia para otros acreedores, lo que significa que podrías tener mucha más dificultad para obtener préstamos en el futuro.

¡Espero que toda esta información te sirva!